网商银行：12年​「低空飞行」

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“我在养一只鸟”，说起工作，架构师方珂打趣地说道。 2022年7月18日，他参与构建的代号为“百灵系统”的新一代风控系统正式亮相。这也是网商银行继“大山雀系统”、“大雁系统”以后，面向小微金融的难题，再一次给出解题思路。 在小微金融领域，一直有个很形象的比喻。 金融机构做信贷，就像做飞机，比谁飞得高，比谁更能给大企业提供贷款，看谁的额度高。但是，小微信贷不是做飞机，而是做直升机，直升机是比谁飞得低，比谁更能服务小企业，能提供小额贷款。 国内小微信贷发展发展多年，但真正进入“超低空飞行”，是数字信贷开始发展的这十年。今天，我们不妨以网商银行这家专门做小微金融的银行为样本，看看国内小微信贷是如何一步步造就“直升机”的。 01. 一块钱的贷款 全国第一笔纯线上的小微贷款是多少金额？答案是1块钱，是的，你没有听错。 2010年4月13日1点28分，阿里金融（网商银行前身）的小企业贷款功能上线，一位叫王文强的电商卖家出于